ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ์‹ ์ฒญ์ž๊ฒฉ


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ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ ์ผ๋ฐ˜ ์ฃผ๋‹ด๋Œ€ ๊ธˆ๋ฆฌ๋ณด๋‹ค 1%์ •๋„ ์ €๋ ดํ•ด ์ด์ž๋กœ ์ธํ•œ ์ง€์ถœ์„ ์ค„์ด๊ธฐ์— ์ •๋ง ์ ํ•ฉํ•œ ์ƒํ’ˆ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์•„๋ž˜ ์‹ ์ฒญ์ž๊ฒฉ์„ ์†Œ๊ฐœํ•ด๋“œ๋ฆดํ…Œ๋‹ˆ ํ•ด๋‹น๋œ๋‹ค๋ฉด ๊ผญ ์‹ ์ฒญํ•˜์‹œ๊ธฐ ๋ฐ”๋ž๋‹ˆ๋‹ค.

ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์ด๋ž€?

2023๋…„ 1์›” 30์ผ์— ์ถœ์‹œํ•œ ํŠน๋ก€ ๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ ์•„๋ž˜์™€ ๊ฐ™์ด ์š”์•ฝํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

  • ๋Œ€์ถœ ํ•œ๋„ : ์ตœ๋Œ€ 5์–ต ์›
  • ๊ธˆ๋ฆฌ : 3.75 ~ 5.05%
  • ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ฐ„ : 10, 15, 20, 30, 40, 50๋…„
  • LTV : ์ตœ๋Œ€ 70%
  • DTI : ์ตœ๋Œ€ 60%
  • ๋Œ€์ถœ ์šฉ๋„ : ์ฃผํƒ ๊ตฌ์ž…, ๊ธฐ์กด ๋Œ€์ถœ ์ƒํ™˜, ๋ณด์ฆ๊ธˆ ๋ฐ˜ํ™˜
  • ์†Œ๋“์ œํ•œ : ์—†์Œ
  • ์ค‘๋„์ƒํ™˜ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ : ์—†์Œ


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ํŠน๋ก€ ๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์˜ ๊ฐ€์žฅ ํฐ ์žฅ์ ์€ ์ €๋ ดํ•œ ๊ธˆ๋ฆฌ๋ผ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š”๋ฐ์š”.ย ์ผ๋ฐ˜ ์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ ๊ธˆ๋ฆฌ๋ณด๋‹ค ์•ฝ 1% ์ •๋„ ์ €๋ ดํ•œ ๊ธˆ๋ฆฌ๋ฅผ, ์˜ค๋žœ ๊ธฐ๊ฐ„ ๊ณ ์ •ํ•ด ๋†“์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค๋Š” ์ ์ธ๋ฐ์š”.

์šฐ๋Œ€ ๊ธˆ๋ฆฌ๋ฅผ ์ „๋ถ€ ์ ์šฉ๋ฐ›์œผ๋ฉด 3.75%์˜ ์ด์ž์œจ์ด ์ ์šฉ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

๋˜ํ•œ ์ค‘๋„์ƒํ™˜ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๊ฐ€ ์—†์–ด ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ๋‚ด๋ ค๊ฐ€๋„ ๊ฑฑ์ •ํ•  ํ•„์š” ์—†์ด ์ €๋ ดํ•œ ๋Œ€์ถœ ์ƒํ’ˆ์œผ๋กœ ๊ฐˆ์•„ํƒˆ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์žฅ์ ์ด ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ด์œจ ๋ฐ ์šฐ๋Œ€๊ธˆ๋ฆฌ

์šฐ๋Œ€ํ˜•์€ ์ฃผํƒ ๊ฐ€๊ฒฉ์ด 6์–ต ์› ์ดํ•˜, ๋ถ€๋ถ€ ํ•ฉ์‚ฐ ์†Œ๋“์ด 1์–ต ์› ์ดํ•˜์ธ ๊ฒฝ์šฐ์— ์‹ ์ฒญ ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.


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๊ธˆ์œต์œ„์›ํšŒ

๋˜ํ•œ ์ฃผํƒ ๊ฐ€๊ฒฉ์ด 6์–ต ์› ์ดํ•˜์ธ ๊ฒฝ์šฐ, ์•„๋ž˜์— ํ•ด๋‹น๋˜๋ฉด ๊ฐ๊ฐ์˜ ์šฐ๋Œ€๊ธˆ๋ฆฌ๋ฅผ ์ ์šฉ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.ย ์šฐ๋Œ€๊ธˆ๋ฆฌ ์ตœ๋Œ€ ํ•œ๋„๋Š” 0.8% ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

๊ตฌ ๋ถ„์ž๊ฒฉ ๊ธฐ์ค€์šฐ๋Œ€๊ธˆ๋ฆฌ
์ €์†Œ๋“ย ์ฒญ๋…„์†Œ๋“ 6์ฒœ๋งŒ ์› ์ดํ•˜0.1%
ํ•œ๋ถ€๋ชจยท์žฅ์• ์ธยท
๋‹ค๋ฌธํ™”ยท๋‹ค์ž๋…€ย ๊ฐ€๊ตฌ
์†Œ๋“ 6์ฒœ๋งŒ ์› ์ดํ•˜
(๋‹ค์ž๋…€ ๊ฐ€๊ตฌ 7์ฒœ๋งŒ ์›)
0.4%
์‹ ํ˜ผ๊ฐ€๊ตฌ๊ฒฐํ˜ผ 7๋…„ ์ด๋‚ด0.2%
๋ฏธ๋ถ„์–‘ ์ฃผํƒ์†Œ๋“ 8์ฒœ๋งŒ ์› ์ดํ•˜0.2%

๋˜ํ•œ ์ฃผํƒ ๊ฐ€๊ฒฉ๊ณผ ์ƒ๊ด€์—†์ดย ์˜จ๋ผ์ธ์„ ํ†ตํ•ด ์ „์ž์•ฝ์ •๊ณผ ๋“ฑ๊ธฐ๋ฅผ ์ง„ํ–‰ํ•˜๋ฉด 0.1% ์šฐ๋Œ€ ๊ธˆ๋ฆฌ๋ฅผ ์ถ”๊ฐ€๋กœ ์ ์šฉ ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค (์œ„์™€ ์ค‘๋ณต ์ ์šฉ ๊ฐ€๋Šฅ).

์‹ ์ฒญ ์ž๊ฒฉ

ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์„ ์‹ ์ฒญํ•˜๋ ค๋ฉด ๊ธฐ๋ณธ์ ์œผ๋กœ ๋ฏผ๋ฒ•์ƒ ๋งŒ 19์„ธ ์ด์ƒ์˜ ์„ฑ๋…„์˜ ๋Œ€ํ•œ๋ฏผ๊ตญ ๊ตญ๋ฏผ์ธ ๊ฒฝ์šฐ์—๋งŒ ์‹ ์ฒญํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹จ, ์žฌ์™ธ๊ตญ๋ฏผ๊ณผ ์™ธ๊ตญ๊ตญ์  ๋™ํฌ๋„ ์‹ ์ฒญ ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.


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1. ์ฃผํƒ์š”๊ฑด

๋‹ด๋ณด๋ฌผ ์ฃผํƒ์€ ์‹ค์ œ ์ฃผ๊ฑฐ์šฉ์œผ๋กœ ์‚ฌ์šฉํ•˜๋Š” ์ฃผํƒ์ด์–ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์•„ํŒŒํŠธ๋ฅผ ๋น„๋กฏํ•ด ๋นŒ๋ผ, ๋‹ค์„ธ๋Œ€, ๋‹จ๋…์ฃผํƒ ๋“ฑ์ด ๋ชจ๋‘ ํฌํ•จ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๋Œ€์ถœ ์Šน์ธ์ผ ๊ธฐ์ค€์œผ๋กœ ๋‹ด๋ณด์ฃผํƒ ํ‰๊ฐ€์•ก์ด 9์–ต ์›์„ ์ดˆ๊ณผํ•˜๋ฉด ํŠน๋ก€ ๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ์‹ ์ฒญ์ž๊ฒฉ์„ ์ถฉ์กฑํ•˜์ง€ ๋ชปํ•˜๊ณ ์š”.

์ด ๊ฐ€๊ฒฉ์€ KB ์‹œ์„ธ ๊ธฐ์ค€์œผ๋กœ, KB ์‹œ์„ธ๊ฐ€ ์—†์„ ๋•Œ๋Š” โ€˜ํ•œ๊ตญ ๋ถ€๋™์‚ฐ์› ์‹œ์„ธ โ†’ ์ฃผํƒ ๊ณต์‹œ๊ฐ€๊ฒฉ โ†’ ๊ฐ์ •ํ‰๊ฐ€์•กโ€™ ์ˆœ์œผ๋กœ ์ ์šฉํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๋งˆ์ง€๋ง‰์œผ๋กœ ์ฃผํƒ ์†Œ์œ ์ž๋Š” ์ฑ„๋ฌด์ž ํ˜น์€ ๋ฐฐ์šฐ์ž(๊ฒฐํ˜ผ ์˜ˆ์ •์ž ํฌํ•จ)์ธ ๊ฒฝ์šฐ์—๋งŒ ํŠน๋ก€ ๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์„ ์‹ ์ฒญํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

2. ์†Œ๋“์š”๊ฑด

์†Œ๋“ ์ œํ•œ์€ ๋”ฐ๋กœ ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹ค๋งŒ DTI 60%๋ฅผ ๋งž์ถ”๊ธฐ ์œ„ํ•œ ์†Œ๋“ ์ฆ๋น™์€ ํ•„์š”ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. DTI๋Š” ์—ฐ๊ฐ„ ๋Œ€์ถœ ์›๋ฆฌ๊ธˆ ์ƒํ™˜์•ก์ด ๋‚ด ์†Œ๋“ ๋Œ€๋น„ ๋น„์ค‘์ด ์–ผ๋งˆ์ธ์ง€ ๋‚˜ํƒ€๋‚ด๋Š” ๊ฑด๋ฐ์š”.

์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด 1์–ต์›์„ 4%๋กœ 30๋…„๊ฐ„ ์›๋ฆฌ๊ธˆ ๊ท ๋“ฑ ๋ฐฉ์‹์œผ๋กœ ๋นŒ๋ ธ๋‹ค๊ณ  ๊ฐ€์ •ํ•ด ๋ณด๊ฒ ์Šต๋‹ˆ๋‹ค(๋‹ค๋ฅธ ๋Œ€์ถœ์€ ์—†๋‹ค๊ณ  ๊ฐ€์ •).

๊ทธ๋ ‡๋‹ค๋ฉด ์—ฐ๊ฐ„ ์›๋ฆฌ๊ธˆ ์ƒํ™˜์•ก์€ ์•ฝ 570๋งŒ ์›์ด ๋˜๋Š”๋ฐ์š”.ย ๋‚ด ์—ฐ๊ฐ„ ์†Œ๋“์•ก์ด 1,000๋งŒ ์›์ด๋ผ๊ณ  ํ•˜๋ฉด DTI๋Š” 570๋งŒ ์›(์›๋ฆฌ๊ธˆ ์ƒํ™˜์•ก) รท 1,000๋งŒ ์›(์†Œ๋“์•ก) = 57%๊ฐ€ ๋˜๋Š” ๊ฒƒ์ด์ฃ .

๋”ฐ๋ผ์„œ ๋Œ€์ถœ ์กฐ๊ฑด์— ๋”ฐ๋ฅธ DTI ๋น„์œจ์ด 60%๋ฅผ ๋„˜์ง€ ์•Š์„ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์†Œ๋“ ์ฆ๋น™์ด ํ•„์š”ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

๊ทธ๋ฆฌ๊ณ  ๋ฐฐ์šฐ์ž ์†Œ๋“์„ ํ•ฉ์‚ฐํ•ด DTI๋ฅผ ๋†’์—ฌ ์ถฉ๋ถ„ํ•œ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ๋Œ€์ถœํ•œ๋„๋ฅผ ์ง€์›๋ฐ›๊ณ ์ž ํ•˜๊ฑฐ๋‚˜, ๋ถ€๋ถ€ํ•ฉ์‚ฐ ์†Œ๋“ ์ •๋ณด๊ฐ€ ์š”๊ตฌ๋˜๋Š” ์šฐ๋Œ€๊ธˆ๋ฆฌ ์ ์šฉ ๋“ฑ์˜ ํ˜œํƒ์„ ๋ฐ›๊ณ ์ž ํ•œ๋‹ค๋ฉด ๋ถ€๋ถ€ ๋ชจ๋‘์˜ ์†Œ๋“์ฆ๋น™์ด ํ•„์š”ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.


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3. ์ž๊ธˆ์šฉ๋„

  • ์ฃผํƒ๊ตฌ์ž…
  • ๋ณด์ „(์ž„์ฐจ ๋ณด์ฆ๊ธˆ ์ƒํ™˜)
  • ๊ธฐ์กด ๋Œ€์ถœ ์ƒํ™˜

ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ ์œ„ 3๊ฐ€์ง€ ๋ชฉ์ •์ธ ๊ฒฝ์šฐ์—๋งŒ ์‹ ์ฒญํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ฃผํƒ ๊ตฌ์ž… ๋Œ€์ถœ์€ ์†Œ์œ ๊ถŒ์„ ์ทจ๋“ํ•˜๋Š” ๋‚ ๋กœ๋ถ€ํ„ฐ 3๊ฐœ์›” ์ด๋‚ด์— ์ทจ๊ธ‰ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ด๋ฉฐ, ๋ณด์ „(์ž„์ฐจ ๋ณด์ฆ๊ธˆ ์ƒํ™˜) ๋ชฉ์ ์€ ๊ธฐ์กด ์„ธ์ž…์ž๊ฐ€ ๋‚˜๊ฐ€๋Š” ๋‚  ๋Œ€์ถœ์ด ์‹คํ–‰๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ฃผํƒ ๊ตฌ์ž… ์šฉ๋„๋Š” ๋ฌด์ฃผํƒ์ž์ธ ๊ฒฝ์šฐ์—๋งŒ ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๊ณ , ๋‚˜๋จธ์ง€ ๊ฒฝ์šฐ์—๋Š” 1์ฃผํƒ์ž๋งŒ ํŠน๋ก€ ๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์„ ์‹ ์ฒญํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ผ์‹œ์  2์ฃผํƒ์ž์˜ ๊ฒฝ์šฐ๋Š” ๊ธฐ์กด ์ฃผํƒ์„ 2๋…„ ์ด๋‚ด ์ฒ˜๋ถ„ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์„ ์กฐ๊ฑด์œผ๋กœ ์ทจ๊ธ‰์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹ค๋งŒ ์ด ๊ฒฝ์šฐ์—๋„ ์ฃผํƒ ๊ตฌ์ž… ์šฉ๋„๋กœ๋Š” ์ทจ๊ธ‰์ด ๋ถˆ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

4. ์‹ ์šฉ์š”๊ฑด

NICE ์‹ ์šฉํ‰๊ฐ€์ •๋ณด(์ฃผ) CB ์ ์ˆ˜๊ฐ€ 271์  ์ด์ƒ์ธ ๊ฒฝ์šฐ์—๋งŒ ์‹ ์ฒญ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•œ๋ฐ์š”. ์ด ์ ์ˆ˜๋Š” 10๋“ฑ๊ธ‰์— ํ•ด๋‹นํ•˜๋Š” ๊ตฌ๊ฐ„์œผ๋กœ ์•„๋ž˜ ๋งํฌ๋ฅผ ํ†ตํ•ด ์‹ ์šฉ์ ์ˆ˜๋ฅผ ์‰ฝ๊ฒŒ ํ™•์ธํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์—ฐ์ฒด,ย ๋Œ€์œ„๋ณ€์ œแ†ž๋Œ€์ง€๊ธ‰,ย ๋ถ€๋„,ย ๊ด€๋ จ์ธย ์ •๋ณด
  • ๊ธˆ์œต์งˆ์„œ๋ฌธ๋ž€์ •๋ณด,ย ๊ณต๊ณต์ •๋ณด
  • ์‹ ์šฉํšŒ๋ณต์ง€์›ย ์‹ ์ฒญย ๋ฐย ๋“ฑ๋ก์ •๋ณด

๋‹ค๋งŒ ์œ„ ์‚ฌํ•ญ์ด ์‹ ์šฉ์ •๋ณด์— ๋“ฑ๋ก๋˜์–ด ์žˆ๋‹ค๋ฉด ์‹ ์ฒญํ•  ์ˆ˜ ์—†์Œ์„ ์ฐธ๊ณ ํ•˜์„ธ์š”.